Peut-on changer de courtier sans perdre son contrat d’Assurance Vie ?
La performance de votre contrat d’Assurance Vie laisse à désirer ? Votre courtier est aux abonnés absents ?
Il est pourtant possible d’en confier la gestion à un autre courtier sans casser le contrat ni perdre son antériorité fiscale.
Les différents acteurs d’un contrat d’Assurance Vie
Trois acteurs interviennent dans un contrat d’Assurance Vie :
- L’assureur (Spirica, Suravenir, Swiss Life…)
- Le distributeur ou courtier (banque, conseiller privé…)
- Le client
Bien que le transfert d’un contrat d’un assureur vers un autre soit encore impossible aujourd’hui, il est en revanche relativement simple de changer de courtier.
Comment changer de courtier ?
La première étape consiste à trouver un courtier interfacé avec la compagnie d’assurance ayant émis le contrat.
Il faut ensuite envoyer un Ordre de Remplacement (ODR) afin de transférer le suivi du contrat vers ce nouveau partenaire.
La loi Pacte et les contrats de nouvelle génération
Grâce à la loi Pacte, il est également possible de conserver l’antériorité fiscale du contrat tout en le faisant évoluer vers un contrat de nouvelle génération au sein de la même compagnie d’assurance.
Cela peut notamment permettre :
- D’accéder à davantage de supports éligibles
- De bénéficier de frais plus compétitifs
- D’obtenir une offre financière plus moderne
Grâce à ses importants volumes, Althoria Capital est aujourd’hui interfacé avec la quasi-totalité des assureurs français et luxembourgeois.
Dans ce contexte, optimiser la gestion de ses contrats existants peut parfois permettre d’améliorer sensiblement la qualité du suivi et des solutions accessibles.